注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@%@*，再将手机回租给用户#*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%。

　　近日#%@#，《法治日报》记者调查发现@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款*%*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%，通过收取高额利息牟利%@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#，让消费者陷入高额贷款@%@#，最后机钱两空#%@%。

　　受访专家指出#@@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%##@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介#@#*%，绕过“借贷”的概念#%*，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%*%，警惕掉入手机回租的陷阱*%#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#。

　　去年年底%%##，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱@%**@。听刘林说自己手上暂时没钱后#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*%@，就能换一笔钱%@@##，还可以以回租的方式继续使用手机@#@。

　　刘林照做了%@@，将手机抵押了3个月*%，换来2000元@*@*。可没想到3个月后#%#%#，2000元借款变成了1万元#**。到期后@*#，他没有钱还款%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#，还称“如果不如期还钱%@@#@，便将此事告诉他同学、父母”#*%。

　　无奈之下#@##*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*。

　　王某开了一家小纺织厂*@@，因资金周转困难@*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机###*，先认购他们提供的手机**#**，再把手机卖给回收手机的商户#@*，再以回租方式贷款@@%@%，期限至少一个月#*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@#*，共19200元%#*@#，还称他们有回收手机渠道#@@，每部手机回收价是8700元@*@%，两部手机共17400元@##。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@**，每日租金是160元/部*%*，押金1000元/部@@@#%，租期一个月%@@@#。结果@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元%%#。王某每天还要付320元租金***#，不及时支付的话@*@，工作人员会打电话、发短信来催*#*%。后来%#%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走%##@，王某只好借了钱来还#%。

　　合同写着两部手机价值19200元**%%%，王某实际拿到手的却只有14400元@#%%@，加上每天320元的租金*@@#，一个月下来%*@，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%#**@%。

　　警方表示*###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*%，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难@#@#，想到去贷款*#，银行贷款一般周期较长#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@#@，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道*#%%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@%@，将现金贷业务变身为回租贷@*%%，名为租赁%@#*@，实为借贷@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@@@。

　　记者调查发现%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱**#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%*#*，平台出借资金%*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%*。到期后%@%*@，用户以回购价的形式支付还款#%@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%%，如果用户逾期未支付租金#@*@，平台就会开始催收*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险*@%@*，用户隐私安全也难以保障@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#*，本质上也没有场景依托%@*%，属于典型的监管套利行为***@@，会被视作现金贷进行监管@@@@*。”业内人士说#@%@。

　　除了回租手机有陷阱外*#，记者调查发现*@*，单纯租手机也有不少风险#%@。

　　在某租赁平台%#%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#，券后价格为19.57元/天*@#**，租期只有一年的选项可供选择%#%。

　　勾选相关条款后%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**，共计7830.96元*%@。租期满一年后*@#，如果想要买断%@#，需支付4377元%#@。且平台不支持提前归还@%#，如提前归还**%*，需支付剩余所有租金@@*##。

　　页面还有另外一个选项%#%@*，租完即送@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*，比市场价高出近3000元**@##。但记者实际操作发现@*#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@*，共计11848元@*%%%，比其页面宣传的要多出近500元@#%@*。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上%@%，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###@@，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%。”该业内人士说%%%，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看*%#*，就容易落入陷阱#@*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%，侵犯了消费者的知情权%#*#，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#，涉嫌欺诈等违法行为#@%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#*，如构成违法行为的*#*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*@%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@@*。租赁时@*，要认真审核租赁合同@##，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%#@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@，把这些诉求表达出来%%#*%，如果商家不愿意*%##，那么就赶紧离开*%@，避免法律风险**@#@。”徐海燕说@@@%#，另外要注意保存好证据#%@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%@，以便维权%@@*。

　　杨敏也提出#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形@#%，谨防合同陷阱@#%*。对于含义不明确的条款%#*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%%。”杨敏说###。